Максим  //  8 марта 2009 г.  //  версия для печати

Кредитные страсти

Если кредитное бремя непосильно...


О времена! О кредитные нравы! Все на продажу — и все в долг. Казалось, мы уже навсегда прописались в дивном потребительском раю. Но жизнь насмешлива и любит разрушать человеческие ожидания. Обижаться бесполезно, предусмотрительнее понять, что нас ждет, и оперативно на это отреагировать.

Начнем с потребительских кредитов. Их дают без залога, и в случае невозврата незадачливый заемщик рискует эквивалентом долга: у него могут арестовать счет или часть имущества на сумму, равную сумме займа. ТВ часто демонстрирует сюжеты, в которых главный герой (отрицательный? положительный?) — судебный пристав. Вот он приходит, подобно Судьбе, неторопливо располагается в интерьере вашего уютного дома и начинает описывать имущество. Пристав имеет право описать все, включая телевизор, купленный на средства тещи, и изумруды хозяйки, полученные по наследству от канадской тетушки. Чтобы вернуть эти предметы (вычеркнуть их из описи), придется обращаться в суд. Пристав может наложить штраф, а также добиться удержания половины вашей зарплаты на срок вплоть до погашения долга.
Тем не менее, существует стандартный имущественный перечень, на страже которого стоит Гражданский кодекс. У вас не отнимут одежду, обувь, самые необходимые вещи домашней обстановки и обихода, а также предметы, используемые в профессиональной деятельности. Вам, пожалуй, «сохранят» все награды и не оставят без хлеба насущного (речь идет о содержимом холодильника и некоторых запасах).

Сложнее с ипотечным кредитом. Тучи там сгущаются постепенно. Сначала будут назначены штраф и пени. Если невыплаты продолжатся, к решению вопроса подключат службу безопасности заимодавца. В арсенале последней — различные «воспитательные» мероприятия, главным образом разъяснительные, однако довольно жесткие по тону. На следующем этапе на сцену выходят коллекторские агентства, которым банки продают долги заемщиков и у которых — большой набор способов воздействия и «выбивания» денег, конечно, вполне законных. Наконец, если кредитор сочтет, что все другие возможности исчерпаны, дело доведут до суда и конфискации. Только в одном случае у должника не смогут забрать жилье — если оно у него единственное. Хотя ведь закон могут и изменить! Кризис, как-никак, — банкам не хватает денег.

Однако до этого доводить не обязательно. Если возникли затруднения, следует, не раздумывая, сообщить о них. В запасе у должника месяц, по истечении которого кредитор имеет право потребовать, чтобы тот рассчитался незамедлительно и в полном объеме. Чаще всего сам банк заинтересован в том, чтобы заемщик расплатился, поэтому может пойти навстречу и уменьшить штрафы и пени. Но даже если дело дошло до суда, все равно есть шанс уберечь себя от больших потерь: можно смело ссылаться на форс-мажорные жизненные обстоятельства и добиваться мирового соглашения с истцом. Естественно, на щадящих для себя условиях. В случае с ипотечным кредитом банку выгодно не конфисковать жилье, а позволить должнику продать его по рыночной цене.

Так что, если анализировать возможности пострадавшего в деталях — все не слава богу, но и не катастрофично. Впрочем, при одном условии: если кредитор играет с ним в честную игру. Случается, банки осознанно ведут дело к «точке невозврата» — прямиком к конфискации имущества. В этом случае не обойтись без антиколлектора — юридической службы, стоящей на страже имущественных интересов заемщика. Антиколлекторы действуют на основании статьи ГК «Уменьшение неустойки» и призваны спасти то, что еще можно спасти. Но это — крайние обстоятельства, и до них в распоряжении должника — целый ассортимент действий

Брать кредит или не брать? Думайте сами, решайте сами…

Долги – вещь крайне неприятная, и это подтвердит каждый, кто когда-нибудь брал деньги взаймы. Как говорится, берешь чужое – на время, а отдаешь свое – навсегда. Но ситуации в жизни бывают разные, в том числе и те, решение которых не зависит от нас. Поэтому спешно искать определенную сумму денег приходилось, наверное, каждому. Конечно, тысячу рублей всегда можно занять у кого-то из друзей или родственников. Но если речь идет действительно о большой сумме? Поневоле в голову приходит мысль о кредите. Многие считают, что кредит – последняя крайность, которая связывает человека по рукам и ногам, причем далеко не всегда обеспечивает взаимовыгодные условия. Напротив, некоторые люди берут деньги в кредит при первой необходимости. Часто в кредит приобретается недвижимость, автомобили, мебель, бытовая техника. Но бывает и так, что нужны именно деньги – в таком случае приходится брать кредит наличными.

Что и говорить, данный вид кредитования накладывает на человека определенные обязательства, причем довольно жесткие. К тому же, прибегая к услугам банка, не всегда можно знать заранее, во сколько, в конце концов, обойдется погашение кредита. Но если уж вы решились на этот шаг, нужно быть готовым к тем серьезным требованиям, которые предъявят вам в банке, как и любому заемщику, оформляющему кредит наличными. Разумеется, сотрудники банка не могут знать наверняка намерения каждого, кто к ним обращается, поэтому банк полностью обеспечивает для себя безопасность сделки. Главнейшими критериями при рассмотрении заявки будут наличие постоянного места работы, уровень доходов, безупречная кредитная история. Если что-то из названных пунктов вызывает серьезные сомнения, на удовлетворение заявки рассчитывать не стоит.
Давно уже не секрет, что, как правило, кредиты банка сопровождаются высокими процентными ставками. А если у вас появится возможность погасить кредит раньше срока означенного в договоре, это возможно далеко не всегда – в зависимости от банка. Также будьте готовы к возможным дополнительным расходам: банк может поставить такие условия как оплата ведения ссудного счета или комиссия за получение кредита. Популярным вариантом сегодня являются и кредитные карты. Удобны они тем, что обычно оформление их проходит довольно просто – не требуется даже справок с места работы, достаточно лишь указать в заявке достоверные данные. Однако, независимо от вида кредитования, расплачиваться придется в любом случае, в противном случае можно оказаться в самом неприятном положении – вплоть до возбуждения судебного иска.

Помимо перечисленных выше условий, существуют и другие гарантии того, что клиент погасит кредит. Один из них – кредит под залог имущества.
Отдаем имущество – получаем кредит.

Если другого выхода нет, и вы готовы ради получения кредита на время расстаться с собственным имуществом, для начала подумайте, что именно имеется у вас в качестве залога. Это может быть бытовая техника, видео и аудиоаппаратура, мебель. Подробнее остановимся на таком варианте как кредит под залог авто. В принципе, это довольно логично, когда требуется большая сумма, причем срочно. Для тех, кто уже испробовал на себе «прелести» банковского кредита, или же просто по каким-то причинам не желает иметь дело с банком, один из возможных вариантов – обратиться в автоломбард. Благо сегодня их очень много, так что выбор у вас всегда есть.

Конечно, при этом не раз придется грустно вздохнуть – как-никак придется расстаться с собственным автомобилем, к которому вы привыкли и отсутствие которого, безусловно, лишит вашу жизнь определенной доли комфорта. Тем более, авто, скорее всего, в течение всего срока действия кредитного договора будет находиться на открытой стоянке. Поэтому для тех, кто привык холить и лелеять свою машину, кредит под залог автомобиля может стать поводом для многочисленных переживаний и бессонных ночей. Еще один «щекотливый» момент – оценка вашего авто для определения возможной суммы кредита. Ясно, что любой недочет, с точки зрения автоломбарда, будет говорить не в вашу пользу. Да ведь и обидно, когда на машине ездил совсем недолго (то есть она практически новая), а ее причисляют к подержанным. Разумеется, сумма кредита будет существенно отличаться от стоимости машины на момент ее приобретения – даже если речь идет о почти новом автомобиле. Но вас, несомненно, порадует, что кредитный договор оформляется очень быстро, без бумажной волокиты, зато процентные ставки в автоломбардах зачастую ниже, чем в банках. Если вы оказались в экстренной ситуации и не можете сами заниматься оформление кредита, за вас это может сделать родственник или друг, при том, что он не является владельцем машины. Понадобится лишь доверенность, а ваши проблемы будут решены.

Подвести итог всему сказанному хочется одной-единственной мыслью: брать кредит стоит лишь в случае крайней необходимости. При этом нужно твердо знать свои возможности и понимать, так ли необходима эта мера? Сегодня многие люди относятся к кредитам настолько просто, что результатом нередко становятся судебные разбирательства и целые человеческие трагедии. А начинается все зачастую с покупки новой бытовой техники или других вещей, без которых, казалось бы, прожить невозможно… Но если без кредита и в самом деле не обойтись – пусть ваш выбор будет удачным.

Фото: фотобанк "Лори"

/ +1 / 12843
5 | Оставить комментарий»

Читайте так же по теме


Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь.
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.

Комментарии


Сергей Ли13 апреля 2009 г., 02:23# +1
Самый опасный вид кредита, где должник практически ничего не контролирует - кредитная карта! Ловят на нее предлагая беспроцентный период в 50 дней, но очень скоро технические просрочки наступают независимо ни от чего, доказать что деньги пришли на счет от контрагента вовремя - невозможно, и рыбка попала в сети. Первое время почти все платят, т.к. еще надеются сохранить кредитную историю, им дают новый кредит, потом еще пока должнику не станет хуже, но это уже другая история.. Кредиты похожи на лианы и обвивают свою жертву медленно и постепенно, ведь жить на халяву, тратить, так приятно! Держитесь подальше хотя бы от пластиковых карт, начинается все с них! Думаю, что выдачу их вообще стоило бы законодательно ограничить, какими-то трудно выполнимыми условиями, скажем поручительством директора и должностного лица пенсионного фонда!

Роман Z23 апреля 2009 г., 14:13# +1
Согласен с Сергеем Ли, хотя обычный кредит на авто может оказаться не менее каверзным нежели карточный, сам попался на уловки Укрсоцбанка, который предлагая приятную на старте процентную ставку, в договоре прописывает, что имеет право на поднятие ставки по причине поднятии учетной ставки НБУ, да Нацбанк поднял учетную ставку на 2% ,а Укрсоц нестисняясь, мне поднял ее на 7%, вот Вам и арифметика-лохотрон по украински, а название у банка красивое СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ , вопрос только в том, что они развивают у социума, дорогие собратья внимательно изучайте договор прежде чем брать кредит, ведь одна команда играет так, как ей позволяет другая...

Виктория11 января 2010 г., 22:04# +1
А как быть,если при оформлении кредита всё было хорошо-и работа была и зарплата приличная и всё в жизни казалось не плохо..А потом вдруг:-при смене руководства и т.п.на работе снизилась зарплата,поставлен онкологический диагноз(пошёл 2-й год лечения),сначала поставлена рабочая группа инвалидности,теперь-нерабочая,уволена с работы,единственный доход теперь-пенсия и лечение ещё не закончено?

Екатерина Кутерева14 августа 2013 г., 23:39# 0
Cочувстввую!

владислав2026 января 2015 г., 17:48# 0
подскажите пожалуста что делать, брал кредит в домашних деньгах с работы уволили по сокращению, они названивают родствиникам говорят что в суд подаю, могут ли они это сделать???

Добавить комментарий

Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
Зарегистрируйтесь (это ровно 1 минута) или войдите на сайт под своим именем.